零首付，被官方认可了？

12588655 · 发表于 2024-8-16 08:08:13

首付比例被砍没了。

最近，买房“零首付”的操作流入到了深圳、广州、杭州、郑州等等各地市场。

大体上，有两种操作方向。

一、高评高贷。

举个例子，

某个楼盘备案价是2万/㎡，但实际售价在1.5万/㎡。

开发商可与银行合作，以备案价拟一份合同，并且以备案价的价格向银行贷款，如此便可以多贷一笔资金，这笔资金就能由开发商打给客户作为首付款。

本质就是把做房子价格做高，从银行中多套一笔钱覆盖首付。

二、信用贷做首付。

这个操作方法也很骚，在新房、二手房交易中都能操作。

关键点就是垫资，通过开发商，或者资金掮客帮助你垫付首付。

然后去申请经营贷、信用贷、消费贷，通过各种贷款渠道贷一笔钱出来，这笔钱到手后，恰好就可以把首付款给替换了。

本质还是从银行中多套一笔钱覆盖首付。

上面两种操作，

对买房的人而言，首付没付，那贷款肯定变多了，等于是加了一截杠杆。

对银行来说，多给买房人加了一截杠杆，就有可能多一分坏账的风险。

所以，买房“零首付”一般都是违规操作。

随着此类操作持续增加，多地监管部门纷纷表态：

“零首付”购房可能存在金融、法律风险。

也正是在这个时候，唱反调的人出马了，此人还不一般。

前两天，成都住建发布了住房交易相关新政，其中有一条政策是突破性的——

支持金融机构自行确定首付款比例和利率。

意思很明确，以后首付比例你们银行自行决定。

可以是三成，可以是二成，可以是一点五成，自然也可以是——

零首付。

同时，对买房人来说，这也规避了很多风险。

以前，你游走在灰色地带，通过高评高贷、经营贷等操作覆盖首付，你要担心银行查首付款来源，担心抽贷，担心短时间的资金短缺……

现在，银行直接把首付给你做进了房贷……你只需要担心你的现金流够不够支持月供。

当然，这类正规的零首付，自然有前提条件。

成都此次的银行零首付仅限于这类人——2套及以上住房且相应购房贷款已结清。

两套全款房意味着稳定的租金收入，有极强的月供能力；

意味着有可观的资产，不容易造成银行坏账。

不得不说，

成都住建挺鸡贼的。

12588655 · 发表于 2024-8-16 08:09:48

那么，如果你对零首付有想法，下面几点一定要注意。

一、刚需别搞零首付。

这实际上是个杠杆问题。
人家改善是有房子、有稳定现金流，有底气做零首付。
改善有实力撑得起零首付的杠杆。
但刚需可不兴这么玩。
哪天你的月供支撑不住了，只能惨遭钱没了，窝也没了的双重暴击。

二、零首付得看政策而不是看楼盘。
这是啥意思？
以成都为例，就是政策型的零首付。
在官方下场背书的情况下，你可以在政策划定的范围内挑挑拣拣，然后看中楼盘再进行零首付。
如此，挑到好楼盘进行零首付也未尝不可。
但！

那些以个人名义打着“零首付”口号的楼盘，别碰！
这些楼盘所谓的“零首付”只是噱头，为的就是搞促销，给去化提提速。
不用怀疑，这些楼盘大概率是一些难去化的垃圾盘，你把杠杆加到这些标的上，纯纯是厕所里点灯。

三、改善零首付买房的目的只能是改善。
事实上，对于想置换改善的朋友，零首付确实是一种途径。
一方面，可以先上车看中的房子，另一方面也可以给手上想出售的物业多一点时间。
但是零首付买房投资就很有问题了。
这说明你在没有多余资金的情况下，又把未来的现金流全都加码在了又一套房产上。
这不就是当年疯狂加杠杆的投资客吗？