以房养老你愿意吗?

天与地 · 发表于 2011-9-2 16:27:19

N本报记者洪德木

核心提示：不久前，我省出台了《福建省老龄事业发展“十二五”规划》。对老年人的社会保障、老年人的社会服务管理等一系列任务做了很好的规划。值得注意的一大亮点是，福建将积极开展“以房养老”（住房反向抵押贷款）试点业务，并将以提高老年人幸福指数为重点，着力推行此项业务。

   那么，对于住房“反向抵押贷款”的全新事物，莆田市民是怎么看待的呢？记者走访了多名相关人士，来听听他们的看法。
传统观念不支持“以房养老”

   从此次出台的《规划》中可以了解到，“以房养老”是指，老年人将自己的房屋产权抵押给保险公司，每月可以从保险公司领取养老金，一直到身故。在此期间，老年人可继续在此房产内居住。老人身故后，房屋产权归保险公司所有。这相当于保险公司通过按月支付的形式，收买投保人的房屋产权，类似于把住房抵押贷款反过来做，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。这是一种专门针对部分老年人现金收入有限，又拥有一定价值不动产的情况所开发的金融产品，其本质是老年人将他们在自己住宅上的权益转化为现金的一种特殊贷款。而据了解，这种新型的养老方式在国外已经推广得相当普遍，此种模式的优势也得到众多老年人的认可。不过，在“养儿防老”、“子承父业”等传统思想观念的影响下，国内的老年人目前还难以接受以这种方式来处置自己房产，“在推行这项业务的过程中，传统观念的影响将成其中最大的阻碍因素。”福州原创投资顾问有限公司总经理陈日冲如此表示。中国人的传统观念是，“但存方寸地，留与子孙耕”。对于老人来说，将自己居住多年的房产抵押出去，而无法留给子女，这样的观念，一下子难以接受。

   而在记者随机采访的部分莆田市民中，大部分老人表示不会购买这种业务。“我自己本身也没必要用到这种养老方式，年轻的时候挣了些钱，到老了也会有些积蓄，用这些积蓄也够接下来生活的了，至于房子的话还是会留给儿女的，毕竟现在能够买套房子也是件不容易的事，把房子抵押出去，我是比较难接受的。”市民王老伯这样告诉记者。

      而较为年轻的受访者考虑又有不同，“如果有这种业务可以选择的话，我会考虑房子的估值，若是房子的估值太低，而且感觉接下来的房价仍会有很大的上升空间的话，那我宁可把房子卖掉。”市民李先生如此告诉记者。

房产估价是各方主体考虑的重要因素

   “在中国城市化率还没有完全形成的情况下，大部分的人还没有把房子价值扩大到最大化的思想。同时，如果真的要把自己的房子抵押出去作为未来养老保障的话，房子的估价问题是其中最大的争议点。”在如何看待“以房养老”这一话题上，禾臣创致（莆田）房地产全程营销有限公司执行董事薛扬这样认为。

   房子作为商品，本身不仅具有居住功能，同时也是投资品。把房子抵押出去的时候，各方主体都会考虑到其中的投资回报情况。特别是在国内，房子的产权一般就只有70年，在这种情况下，保险公司对于抵押房屋使用权剩余年限的估值就很难。估价高了，保险公司无利可图；估值低了，作为业主的老人当然难以接受。

   如何使“以房养老”得到大部分老年人认可？福州原创投资顾问有限公司总经理陈日冲告诉记者：“对于房子本身所拥有的诸多属性，在评估方面要考虑到增值部分所产生的效益，以及相关的利息问题、房子的增值税问题等系列的情况都要在抵押之前衡量清楚，这就需要有一套科学、合理的评估机制，能对房子的整体价值及业主的预期寿命等情况进行合理评价，才能确定养老金的额度，并且使各方主体都能接受。”