央行降息后房贷该选择按月调息还是按年调息？

七七四十九 · 发表于 2012-8-22 08:56:26

“不是降了两次息吗？怎么我家每个月的房贷一分钱没少呢？”近日，在翔安买了一套二居室的张先生抱怨说。银行方面解释称，由于张先生的房贷属于按年调息，只能从2013年1月份开始享受房贷利率下调的“红包”。

记者了解到，在厦门市除了中行等个别银行对房贷实行“按月调息”，大部分银行都是“按年调息”。央行2012年两次降息，只有“按月调息”的房贷客户才能在次月从中受益减少月供，其他市民的房贷仍在按2011年的贷款利率计息。

与张先生有相同经历的房贷客户不在少数。2012年年初，市民吴女士向银行申请了一笔80万元20年期的贷款，当时执行的是7.05%的基准利率。虽然经历了央行在六七月份的两次降息，但月供仍和降息前一样。如果按现行的5年期以上贷款利率6.55%计算，她月供大约能省200元，下半年这5个月就能省下1000元。银行方面表示，吴女士签订的房贷合同注明的是按年调息，这意味着要到明年1月份，才会按今年最后一次调息后的利率重新计算月供。

据悉，目前厦门多数银行在房贷协议中只有“按年调息”一种选项，即房贷客户要从明年元旦起才能享受降息的实惠。也有部分银行房贷提供了按月调息的选项，不过借款人一般“随大流”，对此很少关注。据银行工作人员介绍，如果借款合同签订后，通常不能再申请变更。

记者随机采访了部分市民，他们表示不会刻意去挑选按年还是按月调息。银行工作人员表示，现在处于降息周期，按月调息确实有利于减少利息支出，可一旦处于加息周期，按年调息则能帮客户省些利息。一般房贷客户还款周期都比较长，谁也无法预料期间加息、降息的次数，长期来看，按年调息未必吃亏。