地震房子成废墟了，房贷还要交吗？

何晕搏积德 · 发表于 2017-8-10 11:07:01

前几天四川九寨沟发生7.0级地震，牵动无数国人的心。而有关地震与房子的话题又引发了一系列讨论
众所周知，地震特别是达到一定烈度以上的地震对房屋的破坏是致命的。
那么现在就有一个问题，
如果哪天按揭买的房子要是被震成一片废墟，
那这个时候欠银行的钱还要还吗？
从近期舆论的大讨论结果看，基本是——要。
不管是开发商欠、还是购房者欠都是要还的
（注：交房前由开发商承担、交房后由购房者负责）
除非是自己都挂了，而且也没继承人什么的
那银行只能按呆账、坏账来处理了！
这么看来不动产也不是绝对“不动的”
360截图20170810110516796.jpg

　　地震带来的财产问题，近日成为人们关注的热点。有网友疑惑：按揭中的房子若因地震成了废墟，房贷还要继续还吗？

　　更具体地说，如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房，是否还要继续还月供？如果房子在，人没了，谁来继续还月供？

　　这一话题在问答平台上引起了不少网友的关注，截至发稿已有1100多个回答。

　　对此，昨日（8月9日），媒体记者在走访多家商业银行和法律界人士后，也在该问题下给出了答案：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。

　　这是因为，贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。

　　第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理；

　　第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理；

　　第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款；

　　第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。

　　上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。

　　在该回答下方的评论区，许多网友表达自己的看法，总体而言支持和反对的声音皆有。

　　当然，还有另一种情况——不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失，又该由谁来承担后果？地震发生后，很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋，有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款，结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。

　　据西部网-陕西新闻网报道，相关法律规定，房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

　　也就是说，如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的，房屋在地震中受损或者灭失，由开发商承担后果，开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的，则应当由购房人自己承担后果，即尚未付清的房款，购房人仍有责任支付给开发商。

　　每经小编注意到，近年来每当地震灾害发生后，都会出现类似文章开头提出的讨论，而银行与专家方面的看法大体一致。

　　而在前几年的讨论中，也有业内的声音表示，当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着时，如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务，从人道的角度来说，是不应该的。此前也有国家发布特殊政策的先例，比如：

　　2008年5月19日，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

　　2008年5月23日，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。

　　不过，每经小编注意到，情况自去年起发生了变化，人们有了在一定程度上规避“不可抗力”风险的办法——巨灾险。据《中国保险报》报道：

　　党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”。

　　2015年4月16日，住宅地震共同体正式成立，由国内40余家保险公司自愿组成。

　　2016年5月12日，保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，提出选择地震巨灾保险为突破口，先行建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度，酝酿多年的全国性巨灾保险制度终于实现破局。

　　2016年7月1日，住宅地震保险在全国正式全面销售，当天即有20家共同体成员公司出单，生效保单数量超过1000笔，覆盖了大约30个省级行政区的260个地市。

　　2016年12月26日，住宅地震保险运营平台在上海保险交易所正式上线，统一平台运营，大幅提高管理效率、降低业务成本，并且为建立巨灾数据库奠定基础。这一平台的上线，也标志着住宅地震保险制度的运营环境初步建立。